성공적인 연금 투자를 위한 4원칙

얼마 전, 고금리로 인한 대규모 예금 인출로 인하여 파산한 SVB그룹에 대한 뉴스가 나왔습니다. 고금리, 고물가 일 수록 연금자산에 대한 관리가 더욱더 철저해야 한다는 전문가들의 조언이 나오고 있습니다. 나의 노후 월급인 연금을 어떻게 하면 잘 관리할 수 있을지 성공적인 연금투자 4원칙에 대해서 알아보겠습니다.

1. 시간을 사라

유명한 학자인 뉴턴과 케인즈도 주식투자자였다고 합니다. 이 들은 주식을 통해 이익을 보기도 했지만 엄청나게 큰 손실을 보기도 했다고 합니다. 천재들도 투자에 어려움을 겪을 만큼 시장은 불확실하고 불안정합니다. 단기적으로 하락하거나 상승하는 엄청난 변동이 있어도 세계 경제가 우상향 할 것이라는 성장기본적 전제하에 장기간에 걸쳐서 꾸준하게 투자하는 것이 중요합니다. 은퇴 후 소득이 없을 것을 대비하여, 은퇴 후의 월급을 만들어 두는 것입니다. 연금투자는 단기간이 아닌 장기간으로 꾸준하게 잘 들고 간다는 목표로 진행하는 것이 좋습니다.

2. 나누어 사라

'달걀을 한 바구니에 담지 마라'라는 명언 잘 알고 계실 것입니다. 사람들은 누구나 부자가 되고 싶어 하며 단기간 많은 수익을 보고 싶어 합니다. 하지만 한 번에 많은 것을 얻으려고 하면 그만큼 잃는 것도 많아질 수 있습니다. 앞서 말한 명언처럼 적절히 분산된 포트폴리오가 어떤 특정 자산군보다 꾸준히 수익을 낼 수 있습니다. 

수익을 결정짓는 요소로는 자산배분 91.5%, 종목선정 4.6%,기타 요소 2.1%, 마켓타이밍 1.8% 로 자산배분이 매우 중요하다고 볼 수 있습니다. 한 군데 몰아서 투자하는 것보다는 포트폴리오를 설정하여 적절한 수준으로 분배하여 투자하는 것이 현명합니다. 

 

연금투자를 어떻게 해야하는지 막막한 분들을 위한 랩어카운트 상품이 떠오르고 있습니다. 연금투자가 막막하신 분들은 해당 기사를 참고하여 투자에 도움을 받아보시는 것도 좋습니다. 

3. 나이를 따져라

연금투자는 나이에 따라 투자 방법이 달라져야합니다. 생애주기투자라고 말하는데, 무작정 고수익을 노리는 것이 아니라 소득이 있는 기간을 고려하여 적절한 기대수익률 목표를 정하여 투자하는 것이 현명합니다. 

예를 들어 은퇴가 아직 먼 경우에는 앞으로 월급 받을 날이 많으며(인적자산> 금융자산), 꾸준히 이자가 나오는 채권가 유사하며 장기간 투자가 가능합니다. 또한 금융자산의 경우 주로 위험자산에 투자하는 것이 타당하다고 보고 있습니다. 반대로 은퇴가 가까운 경우에는 앞으로 월급을 받을 날이 적기 때문에 자산 중에서 채권(인적자산)의 자산이 적다고 볼 수 있습니다. 장기간 투자는 불가할 뿐 아니라 투자할 기간이 길지 않기 때문에 주로 안전자산에 투자하는 것이 타당합니다. 

연금 투자에서 반드시 고려해야 할 사항은 투자자 나이가 들어간 다는 것입니다. 연령에 따라 보유 자산과 투자 가능 시간이 다르기 때문에 연령에 맞는 자산운용이 필요합니다. 

4. 싸게 사라

지속적으로 발생하는 투자비용을 무시해서는 안됩니다. 수수료나 보수를 말하는데, 고비용 상품은 저비용 상품에 비해서 장기적으로 투자를 할 경우 차감되는 보수의 비율이 놓아진다고 볼 수 있습니다. 비용을 낮춘다는 관점에서 보면 세제혜택을 통해서 추가적인 수익을 얻을 수 있는 IRP와 연금저축계좌, ETF 투자 비용이 비교적 매우 낮다는 것을 염두해야 합니다.