바쁜 직장인들을 위한 3가지 연금 투자 방법

최근들이 노후에 대한 걱정들이 많아지면서 MZ세대들의 연금투자에 대한 관심도가 높아지고 있습니다. 하지만 많은 사람들이 연금투자에 대한 어려움을 느끼며 투자를 망설이고 있습니다. 연금 투자에 대한 필요성과 쉬운 접근성을 위해 다양한 제도와 서비스들이 생기고 있습니다. 바쁜 직장인들, 투자에 어려움을 느끼는 분들을 위한 3가지 투자 상품을 안내해 드리겠습니다. 

1. 디폴트 옵션 (사전지정운용제도)

22년 07월에 퇴직연금 디폴트옵션, 즉 사전지정운용제도가 시행되었습니다.  시행된 지 얼마 안 된 제도인 만큼 각 증권사마다 디폴트 가입에 대한 이벤트들을 진행하고 있습니다. 디폴트옵션이란 무엇이기에 뒤늦은 제도시행에도 많은 관심을 갖고 있는 것일까요? 디폴트옵션의 경우 연금을 효율적으로 관리하고 있는 호주와 일본에서는 이미 시행 중인 제도입니다. 

디폴트옵션은?

퇴직연금 DC나 IRP에 신규가입하거나 상품 만기 후 적립금의 운용방법으로 스스로 정하지 않았고 거래가 없는 상태에서 6주가 경과하면 자동으로 가입자가 사전에 지정한 운용방법으로 적립금을 운용하는 제도를 말합니다. 

가입자의 투자수익률 제고를 위하여 도입된 제도인 만큼 다양한 투자 상품을 디폴트 상품으로 운용할 수 있게 됩니다. 디폴트옵션 제도가 시행되면 연금시장에 들어온 자금들이 자연스럽게 투자시장으로 들어가기 때문에 혁신기업이나 자본시장을 발전시키는 것에 많은 도움을 줍니다. 

2. ETF TDF

TDF(Target Date Fund) 상품은 연금투자 4원칙으로 연금을 운용해 주는 연금전용상품입니다.

2023.03.14 - [경제를 배우다] - 성공적인 연금 투자를 위한 4원칙

성공적인 연금 투자를 위한 4원칙

은퇴가 많이 남았을 때는 주식같은 위험자산 투자 비용이 많아지며, 은퇴가 가까워지면 안정형 자산의 비중을 높여주는 상품으로 은퇴시기만 정해두면 알아서 조절해 주기 때문에 간편한 상품입니다. 

ETF TDF는 ETF를 활용한 자산배분을 통해서 TDF 구조를 구현한 상품이라고 할 수 있습니다. 즉, ETF의 장점과 TDF의 장점을 결합하여 만들어진 상품이라고 할 수 있습니다. 국내외 ETF모두 투자가 가능하고, 알아서 골라주고 비중도 조절해 주는 상품이기 때문에 저비용 글로벌 분산투자가 가능합니다. 

3. 삼성증권 S톡

최근 로보어드바이저를 활용한 투자서비스가 많아지고 있습니다. 삼성증권에서도 투자성향에 따라 맞춤형 제안을 해주는 연금로보서비스를 운영하고 있습니다. 연금을 쉽게 관리할 수 있도록 도움을 주는 서비스인데, 연령과 투자성향, 투자소득과 과거투자성과를 반영해 주기 때문에 개인별 맞춤형 서비스 제공이 가능합니다. 특히 연금 S톡의 장점으로 이슈상품이나 리밸런싱을 제안해 줄 뿐 아니라 매월 운용보고서나 이슈보고서를 카톡 알림으로 전송해 주기 때문에 간편하게 정보를 받아볼 수 있습니다. 가입도 카카오톡으로  편리하게 가능하며 모바일에서만 이용이 가능합니다. 

 

바쁜 직장인들을 위한 연금투자상품, 제도들이 지속적으로 나오면서 많은 사람들이 노후 준비에 쉽게 접근 할 수 있게 되었습니다. 지금보다 더 나은 편리성을 위해 연금투자에 대한 다양한 제도들이 시행되면 좋겠습니다.